Memahami Analisa Kredit dan Teknik Penyusunan Proposal Kredit

Melonjaknya tingkat Non Performing Loan (NPL) di masa pandemi saat ini banyak membuat lembaga keuangan harus mencari cara agar pertumbuhan kredit tetap terjaga namun angka kredit macet pun tetap dibawah 5% sebagaimana ditentukan oleh regulator. Namun persaingan untuk mendapatkan debitur potensial yang "sehat" juga relatif ketat. Diperlukan pola analisa kredit yang lebih kreatif dengan tetap memperhatikan risiko, namun cepat dalam proses dan kuat dalam analisa. Karena faktanya, dokumen analisa yang tebal sekalipun tidak menjamin kredit akan sehat dan tidak bermasalah di kemudian hari. Sebaliknya, dengan proses analisa yang lebih ringkas melalui teknik yang tepat, beberapa fasilitas pinjaman justru selalu dalam posisi "Lancar" hingga angsuran terakhir.

Lalu apa yang salah dari proses analisa yang selama ini dilakukan? Selama ini Relationship Manager (RM) atau Account Officer (AO) cenderung "dimanjakan" dengan perhitungan secara otomatis yang dilakukan oleh sistem. Selain itu, pembuatan proposal dan dokumen analisa juga seringkali hanya bersifat 'turun-temurun', mengikuti format yang sudah rutin dibuat dan justru didominasi data-data debitur dibandingkan analisa kreditnya. Di sinilah sebuah kreativitas diperlukan, sehingga proses analisa tidak memakan waktu terlalu lama dengan output dokumen yang tidak terlalu tebal, agar komite kredit lebih akurat dalam memutuskan pemberian fasilitas pembiayaan.

Infobank Institute sebagai lembaga yang memberikan perhatian lebih kepada pengembangan SDM, akan memberikan solusi dan pandangannya melalui Online Training “Memahami Analisa Kredit dan Teknik Penyusunan Proposal Kredit”.

Waktu & Lokasi Pelatihan
• Tanggal : Kamis - Jumat, 4 - 5 Agustus 2022
• Pukul : 09.00 - 16.00 WIB
• Lokasi : Novotel Cikini Hotel, Jakarta

Tujuan Pelatihan
1. Membentuk paradigma baru terkait proses analisa kredit yang cepat, tepat dan komprehensif.
2. Meningkatkan ketajaman analisa untuk mengenali profil calon debitur (Know Your Customer) agar dapat memberikan kredit sesuai dengan Kebutuhan bukan kemauan dan memastikan sumber pengembalian yang tepat.
3. Memberikan pemahaman mengenai teknik analisa kredit mulai dari pemberian kredit, pemahaman dasar laporan keuangan debitur hingga perjalanan selama kredit berlangsung.
4. Meningkatkan pemahaman terhadap agunan yang merupakan second way out.
5. Memahami aturan main yang disesuaikan dengan aturan regulator.

Materi Pelatihan
1. Prinsip kehati-hatian
a. Kredit hanya diberikan kepada nasabah yang memiliki integritas baik
b. Semua kredit yang diberikan harus memiliki sumber pembayaran kembali yang jelas dan dapat diverifikasi
c. Kredit hanya diberikan kepada bidang usaha yang telah dipahami oleh pejabat bank
2. Mengapa nasabah butuh pinjaman dan cara pengembalian pinjaman
a. Untuk modal kerja (persediaan atau tagihan)
b. Untuk mendanai kebutuhan investasi
c. Untuk mendukung proyek yang dikerjakan
3. Mengenali character debitur
a. Interview
b. Credit Checking: SLIK Checking, Trade Checking, Market Checking; Check Lingkungan
4. Mengenali usaha debitur dan menilai kesempatan untuk bekerjasama
a. Jenis karakter nasabah dan cara menggali informasi dari tiap tipe nasabah
b. Informasi yang harus digali dari nasabah
c. Cara pembuatan laporan kunjungan yang informatif
5. Mengenali kondisi keuangan debitur melalui rasio-rasio keuangan
6. Menganalisa kebutuhan pinjaman debitur
7. Mengenali agunan yang diberikan
8. Menyajikan proposal kredit yang efektif
a. Plafon fasilitas yang diusulkan
b. Jenis fasilitas kredit
c. Jangka waktu fasilitas
d. Pricing
e. Sumber pembayaran kembali
f. Agunan
g. Persyaratan kredit

Peserta Pelatihan
Management, Divisi Perkreditan, Divisi Commercial Corporate, Divisi Remedial and Loan Recovery, Account Officer, Analis Kredit, Credit Reviewer atau Credit Remedial, Divisi Kepatuhan, SKAI maupun Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR), Serta divisi terkait lainnya.

Investasi
• Rp. 7.000.000/Peserta

Fasilitas
1. Materi Soft Copy dan Hard Copy
2. Sertifikat
3. Training Kit
4. 2x Coffee Break dan 1x Lunch
5. Publikasi foto kegiatan training di Majalah Infobank

Informasi lebih lanjut mengenai program pelatihan kami, silahkan menghubungi:
• Bayu - 0877 2805 4763 atau email bayu.infobank@gmail.com
• Ulfa - 0878 8156 0508 atau email mariaulfah.infobank@gmail.com

Overview

Tujuan Pelatihan

Target Peserta